融资租赁的机遇与挑战

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融资租赁的机遇与挑战

融资租赁作为与实体经济为紧密的金融业态，已经成为与银行信贷、资本市场并列的三大金融工具之一。融资租赁兼具融资融物的双重特点、所有权与使用权相分离的特点在促进相关产业转型升级、优化资源配置、支持中小微企业，以及服务于“”战略实施等方面发挥着更加积极的作用。
截止到2016年底，上海的融资租赁企业共2089家，其中内资试点企业18家，外资企业2064家，金融租赁企业7家，接近全国融资租赁企业总量的三分之一。资产规模达到1.2万亿元。
一、自贸区已经成为融资租赁行业的热土，融资租赁行业是如何利用自贸区政策优势的。
上海自由贸易试验区的设立，为上海融资租赁业发展提供了广阔的空间，上海已成为我国融资租赁行业集中地。去年，上海市人民办公厅发布《关于加快本市融资租赁业发展的实施意见》，提出以自贸区先试为契机，建立支撑融资租赁业持续健康发展的制度创新体系、政策扶持和服务体系。
在上海自贸区注册设立融资租赁公司，在业务准入、税收、金融、财政支持等方面都有很多优势。自贸区内融资租赁企业可开展全流向的租赁业务；可兼营与主营业务相关的商业保理业务；自贸区管委会负责审批3亿美金以下注册资本的外资融资租赁公司；允许和支持各类融资租赁公司在自贸区内设立项目子公司（SPV公司）并开展境内外租赁服务，并且对项目子公司不设低注册资本金限制；自贸区内注册的融资租赁公司或金融租赁公司在试验区内设立的项目子公司纳入融资租赁出口退税试点范围；自贸区内注册的融资租赁公司，可享受浦东新区针对金融业的专项财政扶持政策；允许各类融资租赁公司境内融资租赁业务收取外币租金；自贸区内融资租赁公司开展对外融资租赁业务时，不受现行的境内企业境外放款的额度限制；自贸区内融资租赁公司可开立跨境人民币专户，向境外借取跨境人民币贷款等。
上海融资租赁行业的健康有序发展，主要依托上海国际金融中心的环境和上海自由贸易区的政策优势。作为上海国际金融中心的陆家嘴金融城，云集了大量海内外的银行、证券、信托、保险等金融机构，为融资租赁企业的业务发展和合作提供了极其有利的条件，促使外资纷纷在上海自由贸易区注册登记形成井喷效应，使之成为融资租赁企业的集聚地。从实践来看，融资租赁企业的资产证券化业务，大部分都是依托上海金融机构的合作来完成的。同样，上海完善的司法法制环境以及律师事务所、会计师事务所、审计事务所和征信系统等配套机构的完备，使得上海已经名副其实成为了融资租赁行业的一方热土。
二、融资租赁企业应如何借助国家“”顶层战略发挥作用
融资租赁由于具有融资与融物的双重属性，资产所有权和使用权相分离的特点，而在借助“”顶层战略，保护中国制造安全走出等方面具有明显的优势。“”沿线国家大多是新兴经济体和发展中国家，多数处于经济发展上升期，经济政治环境复杂，监管要求不一，市场化程度不高，贸然设立银行等分支机构存在一定风险。以租赁的方式开展境外业务，如果出现风险，可以收回租赁物，从而有效地规避风险。
当前，上海正全力以租赁方式推动区内企业参与“”建设，发展装备制造业和支持中国企业“走出去”。招银租赁搭建的“租赁易”综合服务平台积极服务于设备出口型企业和境外项目参与方，签约合作租赁公司已超过40家，累积完成项目立项超过300个，累计投放金额超过200亿元。远东租赁结合自身优势把智能产品供应、工程总承包等领域的技术和产业能力，向“”沿线国家辐射。
三、上海融资租赁企业接近全国总量三分之一，其地域优势和法制建设方面的特点。
上海基于已有的发展基础和比较优势，正在建设“四个中心”，即国际金融中心、国际航运中心、国际贸易中心、国际经济中心，这体现在信息枢纽功能和国际门户枢纽地位、中心城市的创新经济驱动和服务辐射带动功能三大方面。这一切都为上海融资租赁业的发展提供了得天厚的条件。另外，得益于上海的区域优势，在融资环境、融资渠道、配套服务、创新发展、人才培养、自贸区政策等方面，也都为上海融资租赁业发展提供了支撑。
虽然我国融资租赁业已快速发展了多年，但相关的法律制度建设明显滞后。上海市租赁行业协会主动与法院建立联系制度，开展有关融资租赁方面的调研、论坛等活动。上海市租赁行业协会会同有关单位率先成立了租赁行业调解中心，探索解决租赁经济纠纷的法律救济新途径，完善融资租赁发展的法律环境。上海正在探索建立与试点要求相适应的试验区管理制度。
四、风险控制是当个热点话题，融资租赁企业需要防范的风险和应对措施。
融资租赁企业要防范以下风险：一是流动性风险，资金融入期限与租赁项目期限不匹配；二是市场风险，主要是指利率风险、汇率风险等；三是信用风险，主要表现为承租人违约延付或不付租金；四是操作风险，包括法律风险，操作合规性风险等。
融资租赁企业要建立健全全程、全员、全面的风险控制机制，形成立体的、动态的风险控制体系。
1、全程风控。是指从业务扩展、市场营销、客户信息管理、尽职，直到项目审批、合同管理、租后的资产管理以及合规性管理，租赁业务操作的全过程，风险控制都一环不漏，层层把关。融资租赁企业可利用信息化手段，通过业务流程将整个融资租赁业务过程串联起来，加强过程管理的效果。
2、全员风控。是指不仅业务一线人员，如客户经理、项目经理等，业务二线风控人员，如风控经理、评审委员等，都需要进行风险控制，公司的其他人员，如财务人员、行政人员等，也应从不同角度、不同的信息渠道关注公司业务经营的风险。融资租赁的风险控制体系要与公司组织架构、企业管理制度、业务流程紧密的联系在一起，明确每个部门的具体职责与业务流程，发挥各部门员工的风控意识，将企业的风控理念通过流程强化到每个员工的日常工作中。
3、全面风控。是指融资租赁的风险控制建立在产业链的基础之上，充分利用相关部门的管理职能，有效整合融资租赁公司、设备供应厂商、出资方和担保、保险等租赁产业链的各方优势，资源互补，将租前风险分析、租中项目控制、租后资产监督等过程环环相扣，从财务、业务、资产和收益多视角调研、判断与监督。通过科学的融资租赁项目结构和规范的业务操作流程，依托完善的企业内部管理机制，将融资租赁的内外部风险牢牢掌握，实现全面风控。
根据上海高院发布的2016年度金融商事审判白皮书，白皮书显示2016年融资租赁合同纠纷2975件，同比上升14.73%。自2010年起，上海法院受理的融资租赁合同纠纷案件数量呈逐年上升态势，且增长速度较快，2016年的收案数量已经是2010年的18倍。2016年上海仲裁院裁处的融资租赁案件有1027件，涉及金额约6.7亿。
风控防范是极其重要的，每家融资租赁公司都把风险控制视作企业的生命线，也是比较棘手的问题。关于承租人信用风险。针对这一风险，出租人做好尽职，尤其是对承租人的基本情况要排摸清楚，对承租人的持续盈利能力做仔细的和分析。建议符合条件的企业尽快接入央行的征信系统，快速承租人的信用状况。法律的风险，主要是合同的签署。合同的订立、合同内容的完善和术语的解释，特别是合同条款的约定一定要详尽和具可操作性。实践中融资租赁合同常常出现内容不够全面和条款不够清楚的情况，比如首付租金约定不清，导致在法院判决时无法得到完全的支持。建议融资租赁公司聘请律师，完善和审核合同。
五、在开拓融资渠道方面，相关融资租赁企业做了很多有益的尝试，目前大致的基本情况。

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地区：深圳、深圳、深圳、深圳、深圳、深圳
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注册融资租赁公司您应准备以下资料：
1、外商投资企业设立申请书。
2、投资各方签署的可行性研究报告。
3、合同、章程(外资企业只报送章程)。
4、投资各方的银行资信证明、注册登记证明(复印件)、法定代表人明(复印件)。
5、投资各方经会计师事务所审计的近一年的审计报告。
6、董事会成员名单及投资各方董事委派书。
7、管理人员的资历证明。
8、工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书。
9、申请成立股份有限公司的，还应提交有关规定要求提交的其他材料。
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